根據(jù)央行發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2019年）》數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國共有聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3089.28萬臺(tái)，平均每萬人擁有POS機(jī)具220.65臺(tái)，同比減少9.84%，POS業(yè)務(wù)大幅萎縮。

那么作為曾經(jīng)引領(lǐng)支付領(lǐng)域改革浪潮，為推動(dòng)減少紙幣交易，提高支付效率作出巨大貢獻(xiàn)的POS業(yè)務(wù)會(huì)不會(huì)繼續(xù)萎縮下去以至于退出市場呢？真是一個(gè)值得討論的話題。

首先從POS業(yè)務(wù)面臨的現(xiàn)狀來看：

POS業(yè)務(wù)今天面臨的這種現(xiàn)狀當(dāng)然是與條碼支付競爭的結(jié)果，條碼支付經(jīng)過支付寶、微信的反復(fù)市場教育和推廣，在C端幾乎已壟斷支付方式。以至于移動(dòng)支付都被稱為中國新“四大發(fā)明”之一了（其它三個(gè)是高鐵、共享單車、網(wǎng)購）。除了條碼支付便捷外（其實(shí)相較于NFC，我并不覺得條碼支付快捷方便），最主要核心因素就是扣率低。現(xiàn)在條碼支付三分天下，支付寶、微信、銀聯(lián)。給商戶的扣率普遍在2.5%-3.5%之間，而傳統(tǒng)的POS收單，在2016年96價(jià)改后，將原先按不同的行業(yè)執(zhí)行不同的刷卡扣率改為取消行業(yè)分類定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡分別定價(jià)。在調(diào)整前，批發(fā)類、房車類商戶可享受手續(xù)費(fèi)封頂，在調(diào)整后，所有類別商戶均可享受借記卡刷卡手續(xù)費(fèi)封頂；取消信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)封頂。這就直接導(dǎo)致POS相對(duì)于條碼支付，在手續(xù)費(fèi)扣率這塊信用卡這塊完全沒有優(yōu)勢，借記卡這塊也只有單筆交易超過7000元的才有優(yōu)勢（按2.5%的扣率算，這個(gè)時(shí)候條碼支付的手續(xù)費(fèi)正好與POS的手續(xù)費(fèi)一樣）。而日常生活中絕大多數(shù)交易都是小于7000元的。畢竟我過還有6億人民月均收入小于1000元。

所以，在扣率的競爭上，POS完敗于條碼支付，利益是最好的催化劑，央行的數(shù)據(jù)也完美解釋了這一點(diǎn)。

那POS未來有無可能重新煥發(fā)新生呢？

遺憾的，目前來看，是沒有！

我們?cè)購奈磥淼陌l(fā)展趨勢看：

隨著無卡支付份額的進(jìn)一步增加，加上形勢的需要以及社會(huì)形態(tài)的發(fā)展，未來銀行卡賬戶將會(huì)進(jìn)一步虛擬化，實(shí)體卡將越來越少，電子賬戶越來越多。目前很多銀行的直銷銀行上就可以開設(shè)II類戶，你無需持有他的實(shí)體卡，就可以擁有該銀行的賬戶。行動(dòng)快的銀行比如建行已經(jīng)率先發(fā)行了虛擬信用卡賬戶，即是信用卡電子賬戶，只能綁定支付軟件或者其它網(wǎng)絡(luò)支付，就是說這張卡除了不能刷POS，你綁微信、支付寶、云閃付都沒有問題。

更可怕的是，人行正在推行電子貨幣，這是新聞：

如果未來國家正式發(fā)行了電子貨幣，再輔助發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)支付體系，到時(shí)候銀行卡還有存在的可能性還有多大？都是個(gè)未知數(shù)。所以即使巨頭如銀聯(lián)，也在推云閃付這種無卡支付形式了。

當(dāng)然在中國這樣一個(gè)多層次，發(fā)展不均衡的復(fù)雜市場環(huán)境下，傳統(tǒng)POS業(yè)務(wù)一下子消失還是不太可能的，但是可以預(yù)見的是，在未來幾年內(nèi)，傳統(tǒng)POS業(yè)務(wù)的交易筆數(shù)、交易金額肯定是不斷萎縮的。

我悲觀地估計(jì)，如果仍舊是現(xiàn)在這種扣率差異，5年之內(nèi)，傳統(tǒng)POS業(yè)務(wù)會(huì)萎縮50%。