日前，據(jù)支付圈獲悉，部分地區(qū)人行通過市場(chǎng)走訪和線索舉報(bào)發(fā)現(xiàn)，部分支付機(jī)構(gòu)未能按照監(jiān)管要求落實(shí)屬地化管理，依然存在違規(guī)銷售和宣傳銀行卡收單產(chǎn)品的行為。主要包括：擺攤銷售MPOS，宣傳免費(fèi)領(lǐng)取POS機(jī)，秒到賬等。

為了進(jìn)一步貫徹落實(shí)（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）等相關(guān)文件要求，部分地區(qū)人行下發(fā)排查整改文件。

要求支付機(jī)構(gòu)全面進(jìn)行排查整改，加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)管理，特別是收單外包商的管理，禁止擺攤銷售POS機(jī)等銀行卡受理終端，禁止通過任何媒體、宣傳工具發(fā)布銷售銀行卡受理終端廣告，禁止出現(xiàn)不正當(dāng)競爭、誤導(dǎo)消費(fèi)者或違法違規(guī)的文字，限期內(nèi)未按規(guī)定完成排查整改工作的支付機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將嚴(yán)格進(jìn)行處罰。

違規(guī)售賣POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)巨大

網(wǎng)絡(luò)宣傳、違規(guī)售賣、免費(fèi)送機(jī)、POS套現(xiàn)…近年來，我國支付行業(yè)發(fā)展迅速，為了快速搶占市場(chǎng)，支付機(jī)構(gòu)往往通過招攬代理商方式開展業(yè)務(wù)，而外包商們?cè)趯?shí)際過程中往往盲目沖擊交易量，無視金融風(fēng)險(xiǎn)。給支付產(chǎn)業(yè)規(guī)模帶來增長的同時(shí)，也暴露出更多風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)而言，違規(guī)售賣POS機(jī)容易導(dǎo)致底層商戶資質(zhì)審核流程遭到弱化，產(chǎn)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重甚至?xí)?dǎo)致丟掉支付牌照。

對(duì)于POS代理商而言，違規(guī)售賣POS機(jī)，以“低費(fèi)率”、“免押金”等為誘餌，吸引不了解行情的購買者，容易造成使用上的不規(guī)范及資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，容易被惡意拒付等金融詐騙團(tuán)伙盯上，可能造成巨大資金損失。

此外，違規(guī)售賣POS機(jī)還容易為個(gè)人買賣、養(yǎng)卡、套現(xiàn)等非正常使用方式提供通道，通過POS機(jī)進(jìn)行洗錢、灰色消費(fèi)和地下錢莊的交易，給收單產(chǎn)業(yè)造成非常大的影響。

事實(shí)上，監(jiān)管曾多次出臺(tái)文件要求“任何單位和個(gè)人不得違規(guī)買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。”

在對(duì)于支付行業(yè)意義重大的銀發(fā)〔2017〕281號(hào)文中，曾明確要求收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得通過任何傳播媒體、宣傳工具或者方式發(fā)布銷售銀行卡受理終端、條碼支付受理終端或者收款碼的廣告。

收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)圍繞服務(wù)質(zhì)量、安全保障等進(jìn)行真實(shí)、合理的廣告宣傳，準(zhǔn)確披露收單機(jī)構(gòu)名稱及聯(lián)系方式，廣告內(nèi)容中不得使用或者變相使用“零扣率"、“低扣率"、“費(fèi)率自由定義"、“商戶滾動(dòng)切換"、“一機(jī)多商戶"、“ T+ 0 "、 “ D+ 0 ” “即時(shí)到賬"、“刷單"、“套現(xiàn)"等涉嫌不正當(dāng)競爭、誤導(dǎo)消費(fèi)者或者違法違規(guī)行為的文字。

2018年，中國支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)受理終端管理防范網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端的風(fēng)險(xiǎn)提示》，曝光了收單業(yè)務(wù)違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)漏洞，要求成員機(jī)構(gòu)規(guī)避違規(guī)宣傳帶來的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

《風(fēng)險(xiǎn)提示》公布了違規(guī)宣傳和售賣受理終端廣告的主要內(nèi)容：

（一）宣傳低費(fèi)率或零費(fèi)率。如“央行牌照，低費(fèi)率，秒到賬”、“XX新型POS，超低費(fèi)率”、“零加盟費(fèi)，分潤日結(jié)”、“免服務(wù)費(fèi)”、“O加盟，O保證金”、“費(fèi)率低，到賬快，智能匹配賬單”等

（二）宣傳違法違規(guī)業(yè)務(wù)。如“行業(yè)自選”、“商戶自選”、“省內(nèi)城市自選”、“免提現(xiàn)費(fèi)”、“XX一清POS機(jī)，0.55%秒到，不加提現(xiàn)費(fèi)”、“POS用XX，經(jīng)得住查，閃電到賬，只要0.55%”、“銀聯(lián)認(rèn)證，借記卡秒到賬”等。

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理方面，要求收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)進(jìn)行自查自糾，持續(xù)篩查本機(jī)構(gòu)及外包服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端行為，并積極進(jìn)行規(guī)范整改。重點(diǎn)在合同簽署、業(yè)務(wù)規(guī)范、合同約束、違約制裁等方面加強(qiáng)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。

要采取技術(shù)手段切實(shí)加強(qiáng)網(wǎng)上巡查、交易監(jiān)測(cè)與分析，特別是加強(qiáng)對(duì)涉及本機(jī)構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端廣告的偵測(cè)，提前嚴(yán)格處置，切實(shí)防范代理環(huán)節(jié)各類風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于存在違法違規(guī)行為的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，及時(shí)報(bào)送協(xié)會(huì)銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。